[摘要] 房贷新政出台已经有两周多了，目前在北京“贷清不认房”政策普遍已经开始实施，但市场最关心的信贷折扣利好还没有体现。
市场sfwsfw
9折的优惠暂时也未大批实施sfwsfw
北青报记者在新政发布两星期后走访部分二手房中介后发现，北京市场未有7折利率，即便9折的优惠暂时也未大批实施。sfwsfw
一些二手房中介表示，目前“贷清不认房”政策普遍已经开始实施，即套房产贷款还清后，新购买房产可按照首套房执行。sfwsfw
北青报记者在采访过程中，正好遇到有人成为新政策的受益者。张先生在新政前刚交了一套房的定金，因为他本身有一套房，再购买按照老政策只能是二套房，贷款利率要1.1倍。9月底新政出台，他就符合新政策了，可以按照首套房办理。sfwsfw
据了解，这主要是因为张先生的贷款手续还没有走到审批的程序，只是在提交资料阶段。新政实施，他就能够享受到优惠。目前他办贷款的银行已经让他等候通知，等具体细则出来后就可以接着办理了。sfwsfw
对于央行提出的利率优惠，中介公司普遍表示没有想象的力度大。目前，据融360数据显示，在北京提供房贷业务的29家银行中，首套房商贷为基准利率的0.9倍，与7折利率相去甚远。sfwsfw
这几家打折的银行分别为中信银行、招商银行、汇丰银行、浦发银行和邮储银行。sfwsfw
从贷款的角度，银行会根据信用状况等多种数据来评估贷款人的资质，这也是7折利率很难一刀切的原因。为了拿到略微优惠一点的利率，有些购房人还被要求附加条件，比如贷款额度一定比例的存款，办理信用卡等。而在实际申请时，购房人和银行之间基本没有协商和谈判机会，到底是几折完全是银行说了算。sfwsfw
专家sfwsfw
贷款新政可能对刚需无房户不利sfwsfw
中原地产首席分析师张大伟分析认为，市场最关心的信贷折扣利好目前没有体现，本次央行文件中，提及7折的首套房贷款利率下限，但这并非新政，只是常规性的条款内容，在目前资金价格情况下，银行吸储难度非常大，不仅7折不可能，连9折以下的贷款折扣出现的可能性都非常低。sfwsfw
交通银行首席经济学家连平也认为，从房贷成本来说，不大可能降到7折利率。目前，银行的负债成本和前些年相比有了很大提升，按照目前一般的负债成本计算，再考虑利差收窄、息差收窄，如果住房贷款低于8.5折，银行就没有钱赚了，在9折左右银行还可能愿意做。sfwsfw
连平建议，银行应统筹安排，优先保障个人房贷业务规模，调整组织架构，精简贷款审批流程，提高放款效率。sfsfww
他建议中国银行业协会主导开展个人住房贷款业务定价的指引和协调，在支持民生消费的同时，兼顾银行运营的商业可持续性。房贷利率调整下限的确定应充分考虑银行的利差状况、营业成本和风险成本，使银行具有持续支持个人住房贷款的积极性。sfwsfw
张大伟还担心，新政执行后刚需可能受到歧视，松绑的二套房政策，可能会对刚需无房户不利，如果银行额度不变，银行必然会更愿意贷款给已经结清贷款的拥有一套房业主，这种业主还款能力强。后续可能银行针对不同客户有不同的执行政策，所以刚需可能受到影响。sfwsfw 
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