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央行联手阿里、腾讯出大招!这次又要搞什么名堂……

保定特价房 2018-01-06 00:31:49

中国人民银行昨天发布了“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。

"信联"落地瞄准近几亿征信空白人群

  

百行征信有限公司简称“信联”,是在中国人民银行指导下,由芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构与市场自律组织中国互联网金融协会一道,按共商共建共享原则,共同发起组建的一家市场化个人征信机构。

据中国经济网记者了解,央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%。

百行征信主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动,与人民银行征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。

中国社科院法学研究所研究员周汉华称:“它的服务对象,主要覆盖征信中心没有覆盖的,小贷公司、网络借贷中介、消费金融公司等做互联网金融(借贷的机构)。当它条件成熟以后,会和大数据公司等专业机构合作,把这些信息用来进行欺诈的预警、信用风险的管理,这些方面会提供进一步的定制的服务。”

股东名单公布 8家试点机构入股

根据央行公示的信息显示,百行征信注册地位于深圳,注册资本为10亿元人民币,共有9家股东。其中中国互联网金融协会,持股比例为36%。

此外,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司等,各持股8%。这8家个人征信机构正是我国首批参与个人征信业务试点的机构。

官方入局重塑个人征信市场

在业内人士看来,百行征信产生于个人征信牌照难产之际,也是市场上个人征信机构和监管博弈的产物。

早在2014年,央行就放开了对个人征信机构设立的准入。2015年1月,央行同意8家市场机构试点开展个人征信业务,不过个人征信牌照迟迟未能下发。央行征信局局长万存知去年4月对此解释称:“这是因为这8家机构实际开业准备的情况,离市场需求和监管要求差距那么大,没有一家合格。”这或许也是央行迟迟未发放个人征信牌照并牵头成立信联的重要原因。

随着互联网消费金融的发展,市场中信息孤岛效应愈发明显,过度多头借贷、诈骗借贷等问题频发。同时,借用征信的名义过度采集个人信息的现象也时有发生,迫切需要有一家符合独立性要求、能够保护个人信息主体权益的个人征信机构。

  

薛洪言认为,百行征信的成立,有助于解决互联网金融领域的信息分割问题,可以缓解行业中的信息孤岛效应,促进互联网金融行业的健康有序发展。同时对于‘老赖’等失信行为也将产生很强的威慑。

与网联一样,百行征信似乎给中小互金平台带来的机会更大。这些机构自身数据不多,风控能力不强,百行征信给了中小平台一个风控工具。

数据共享难题依旧横亘眼前

  

北京一位个人征信行业的专业人士表示,出于自身业务保护和商业利益的考虑,各平台不愿主动将数据共享;更为重要的是,各家平台对于个人信用评价的模型算法都不太一样,出于保护个人信息的考虑,各家平台对外输出的通常是针对个人标签化的信用评价,而非涉及隐私的个人具体信息。因此,对于百行征信而言,如果只是单纯从各家平台搜集这类标签化的信用评价,其实意义并不大。

  

另外,一名征信业人士表示:银行做个人放贷业务时,除看央行征信中心的信息外,不少银行也会和8家征信机构中的一家合作。但若百行征信正式落定,银行就不会选择和这8家之一合作,而是统一选择百行征信。这对于这8家公司而言,一定程度上会影响到其输出核心数据的动力。

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