[摘要] 而对于理财趋于保守的工薪阶层来说,相比之于高收益人们更看重资金的安全。说到“保本”,银行存钱不失为“把稳”的途径,而不同的存款方式又有着各自的特点,在这里就由银行专业人士为您加以分析。
春暖花开理财时,眼下虽然投资渠道众多,但处处蕴藏风险。网络借贷平台“跑路触雷”事件不断、股市3200点左右徘徊不前、楼市调控新政给炒房情绪泼下冷水……而对于理财趋于保守的工薪阶层来说,相比之于高人们更看重资金的安全。说到“保本”,银行存钱不失为“把稳”的途径,而不同的存款方式又有着各自的特点,在这里就由银行专业人士为您加以分析。
期限:3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。
利率:3个月平均1.419%,6个月平均1.67%,1年平均1.93%,2年平均2.516%,3年平均3.083%,5年平均3.138%。
起存金额:50元。
风险:很低,即使银行破产或倒闭,储户的存款也享受存款保险制度保护,50万以内全赔。
流动性:未到期前可随时支取,但只能按照活期利率计息。
大额存单
期限:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。
利率:一般较央行基准利率上浮40%,略高于银行定存,一年期利率普遍为2.1%。
起存金额:有的30万元,有的20万元。
风险:很低,与定存一样属于存款,受存款保险制度保护。
流动性:未到期前可提前支取,靠档计息,比如3年期存单持有满1年的时候提取,按照1年期定存利率计息。
国债
期限:3年、5年。
利率:3年期3.8%,5年期4.17%。
起存金额:100元。
风险:几乎为0,受国家信誉保障。
流动性:持有不满6个月不计息,6个月以上靠档计息,另外要扣除本金千分之一的手续费。
银行理财
期限:大多在1个月-1年之间。
率:2月份平均预期率4.05%。
购买起点:5万元。
风险:较低,其中R1级别很低,R2级别低,R3级别中等风险,R4和R5级别很少见。
流动性:封闭式理财很差,不能提前赎回,开放式理财可随时赎回,持有时间太短需支付手续费。
银行理财顾问指出,以上四种产品总的来说安全性都比较高,具有以下特点:
定期存款常见,存取方便,但利率低;国债安全,利率也比较高,但很难买,经常被抢购一空;大额存单没有什么特别突出的地方,只能作为定存的一种补充;银行理财率高,但是大部分流动性比较差。
针对普通投资者如何选择适合自己的存款方式的问题,专业人士指出,如果时间比较充足,看重资金的安全性,对资金的流动性要求不高,也就是说未来三五年内不会用到这笔钱,那么国债。如果追求产品的率,那么建议选择银行理财,一些银行的理财产品率能达到4.5%左右,比国债要高,如果同时又追求流动性,那么可以选择开放式理财,率是变动的,不过尽量持有时间长一点,否则有可能会收取赎回费。
如果认为银行理财不那么安全,并且国债也抢不到,那么只有选择定存了,钱少的话只能存普通的定期存款,有20万或30万以上可以考虑大额存单。另外现在大部分银行都有自己的“货基”产品,目前率在3%以上。货币基金一是起点低,1分或1元起存;二是安全性高,目前为止国内还没有出现过亏损的货基;三是流动性高,很多都可以做到提现即时到账。
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