[摘要] 10月70城房价数据出来了，无一城市上涨，同比方面，房价下跌城市数量也进一步扩大。尽管有9月30号的房贷新政，依然没能激励楼市这个熊孩子。究竟限贷是怎么来的，松绑管不管用？今天就给各位看官普及一下限贷的前世今生。
10月70城房价数据出来了，无一城市上涨，同比方面，房价下跌城市数量也进一步扩大。尽管有9月30号的房贷新政，依然没能激励楼市这个熊孩子。究竟限贷是怎么来的，松绑管不管用？今天就给各位看官普及一下限贷的前世今生。
30年前，80后的父母们还在分房时代；24年前，中国笔个人住房贷款发放成功；10年前，房价增长率达到史上点；5年前，一部叫做《蜗居》的电视剧热播，仅用四天就创下收视新高；如今，房贷已成为80后人生中挥之不去的一部分。
当你付出笔首付款开始，更多的回忆也渐渐涌来——20年前，中国刚刚兴起波房地产热，次年就迎来了政府的大力降温，10年后,政府鼓励住房消费的口号再次响起，在第二轮的火爆增长后，调控的靴子如约而至……如今，楼市轮回仍在上演，你已经成为深陷其中的一环。
楼市还是火起来了。钱从哪里来？银行。虽然1990年建行就发放出中国笔个人住房贷款，但直1998年，住房贷款业务才开始大幅增长。前后三年，央行发布了一系列鼓励个人房贷的办法和细则，直接刺激了住房贷款的增长，到2000年，新增贷款己经有一半用于个人住房贷款。
2001年起，房地产市场开始明显回升，商品房的空置面积也在增长，这一趋势怡逢有关部门解除自1994年以来对房地产企业上市的禁令。房地产毕竞是周期性行业，有繁荣也会有萧条，当时，有些人担心新一轮房地产热兴起，会不会重蹈1994年的覆辙。在2003年的政府工作报告中，也出现了“髙度警惕房地产问题"。
自此，调控拉开帷幕。2004年，“831”大限提高拿地的门槛，这意味着中国的房地产调控的开始。05年，房贷优惠政策取消，国八条出台，调控上升到政治高度，密集调控开始。06年，国六条出台，利率多次上调，房地产行业进行整顿。07年，央行五次加息，一时间购房者苦不堪言。08年金融危机爆发，一系列的新政支持房地产。这直接导致了09年房价暴涨。09年房价暴涨的直接原因是供不应求，08年金融危机导致房地产投资低迷，一度负增长，09年开始大量信贷资金涌入楼市，需求剧增，从而导致房价暴涨。
在2008年12月23日到2010年10月20日这段时间里，5-30年个人住房贷款的基准利率是的，为5.94%，此后至今，央行共分四次上调基准利率，至2011年4月6日调整为6.80%，两者利率相差0.86%。更值得一提的是，在基准利率的时候，这个利率还是可以打折的，的时候曾经是7折，贷款年利率仅4.16%。
2010年间，国务院出台了多种政策，如“史上最严二套房认定标准出台，以家庭为单位认房又认贷”等严控房价。也是在这一年，购房首付比例明确提高到30%及以上，在2008年10月22日财政部出台的政策中调整购房首付比例为20%。
2011年，国八条出炉，明确规定二套房首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。而首套房的贷款利率回归到基准后再次上浮，甚至与二套房基本一致，鲜见此前的7折优惠。
2014年9月30日，央行发文被认为是限贷的松绑。虽然首套房难以回到7折优惠，但毕竟撕开了口子。按照100万元商贷等额本息20年计算，如果是基准利率，月均还款是7485.2元，支付利息796447.27元。如果利率打7折，月均还款仅需6372.47元，支付利息529392.36。这就意味着如果利率能打7折，买房人可以每个月少还1112.73元，总的利息可以少还267054.91元——这就是购房者期待松绑限贷的原因。
然而，现实太骨感，距新政出台一个半月，利率优惠几乎不见踪影，基础利率都算是谢天谢地。而央行10月14日在其网站公布的10月份金融数据，也用一个“降”字概括。或许楼市这个熊孩子还要再疯一会儿。
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