[摘要] 2012年以来，楼市迎来了难得的平静。这半年政策稳定，央行连续两次降息，使得楼市一再回暖，部分地区成交量甚至回到调控之前。
2012年以来，楼市迎来了难得的平静。这半年政策稳定，央行连续两次降息，使得楼市一再回暖，部分地区成交量甚至回到调控之前。众人皆以为2012的地产市场就会这样平静而温和的度过，然而11月13日的一则银行提高首套房贷利率的新闻打破了这难得的平静，将楼市再度拉入旋风的中心。综合多家媒体报道，继建行北京分行提高首套房贷款利率之后，随后共有14个城市紧随步伐提高首套房贷利率，多家银行挺直腰板终止房贷打折，而且还在基准利率的基础上上调5%-30%，部分城市甚至达到了50%。据人民网数据显示，目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5％—10％；而成都、济南在5％-20％；长沙、武汉则更高，为10％-30％；长春创各城市纪录，部分股份制银行上调50％，利率高达10.575％。石家庄本地媒体发布数据，河北多家银行已经涨回基准利率，银行此举让原本苦逼的房奴雪上加霜，刚需一族被压制，楼市被泼冷水恐生变数。
2012楼市：神一样的开始神经病一样的结局
传说中的末日年，楼市出现了本轮调控以来最暖局面。政策相对稳定，刚需一族放弃观望开始出手购房，进入五月份，楼市销量就像打了鸡血一路飙高，在史上最严厉的调控之下出现回暖，楼市回暖之路有了一个“神一样的开始”。随后的八月份，不少城市房地产市场赢来了一个小爆发期，不少开发商认为楼市的春天再次降临，对于“金九银十”寄予厚望。虽然随后的“金九”并没有给开发商带来期望中的惊喜，但是“银十”的到来算是抚慰了下开发商那颗饱受折磨的心脏。据银河房产网分析数据，2012年10月份，石家庄商品房共成交5132套，环比上月上涨32.2%，平均每天约成交165套，成交面积401172㎡，环比上涨29.2%。虽然没有冲破八月份的销售神话，但是也弥补了金九月的成色不足。
要说起今年的楼市，几家欢喜几家忧。一方面是大房企超额完成销售任务，加速在范围内拿地补仓；另一方面，小企业资金回笼困难面临着关门大吉的风险，两极分化加剧楼市调控效果开始显现房企“洗牌”加速。楼市相关政策未来是放松还是收紧目前尚未可知，因此当前情况不容乐观。有业内人士分析：“目前部分城市房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。”银行此举让背负几十年贷款的房奴大呼伤不起，尤其是长春部分银行上调幅度高达50%，简直可以说是断掉了“房奴”的生路。因为一旦房价下跌，房奴最终换来的是贬值的房产，可是高额的利息并不会因此发生改变，无奈成为当代“杨白劳”。而且，首套房贷利率上调使刚需一族再次受到压制，给前几个月还算红火的楼市兜头浇了瓢凉水，2012楼市恐怕难以延续神一样的开始，不过神经病一样的结局倒是很有可能。
银行：“地主家也没余粮”房地产或临拐点
进入十一月，楼市似乎进入到一个停滞期，并没有延续十月份冲高的势头。据银河房产网分析，石家庄市十一月开局一周，销售量环比下降41.6%，虽然有西美、紫御府等高品质项目开盘，但是并没有给不断下滑的楼市带来什么实际上的拉动。今年第四季度与第三季度相比来说较为暗淡，楼市黄金十年或许到此就要画上一个句号了。那么银行提高首套房贷利率除去上面说过的规避房贷风险之外，有业内人士对媒体表示，一般每年到了第四季度信贷额度都非常紧张，这个时候收紧十分正常，同时业内人士提醒，随着时间推移，多家银行放贷政策利率优惠可能会有所调整，届时商业银行贷款额度紧张，利润空间缩小，银行没有理由也没有动力继续保持优惠，房贷申请将更加困难。这种“地主家也没有余粮”的说法，让广大房奴雪上加霜，贷款申请越来越困难，很多刚需购房者可能选择暂时观望。我们再来分析楼市这几个月回暖，刚需购房者是的主力军，但是信贷政策如此，很多刚需购房可能因为贷款办不下来或者是利率过高而放弃购房，或是延迟合同签订，给市场带来更多不确定因素，房地产市场“黄金十年”也许将在2012结束之前画上一个并不完满的句号。
为防楼市“癌变”或上调存量房利率“挤泡沫”
长春首套房贷利率上调幅度达到50%或许仅仅是楼市去“泡沫”的开始，中国社科院金融研究所研究员易宪容在接受媒体采访时，公开表示当按揭贷款利率达到10％以上的时候，房价就会全面下跌。楼市交易氛围的趋淡使得银行对房地产市场的风险更加重视起来，早先监管层面就多次告诫银行警惕房地产市场的风险，而且还进行过房贷风险测试。
对于各个城市首套房贷利率有所不同的情况，易宪容认为，这跟不同城市房地产泡沫不同直接相关。此次上调首套房贷利率很可能是为上调存量房利率做一个铺垫，从而让房价下降，挤掉过大的房地产“泡沫”。说到这里不得叙述一下中国房地产泡沫情况，回顾近几年房地产市场可以发现，房地产已然成为吸金黑洞，2008年底，空置房面积约为2亿平方米，而目前这个数字依然在增长，可是2009年银行业20多万亿的信贷投放中，保守估计仍然有一半砸在土地和楼市，因此才会不断出现类似于“鬼城”鄂尔多斯那样的情况。
在过去的十多年里中国经济过分依赖房地产所带来的拉动效应，将房地产一手推上经济增长支柱的位置，房地产信贷政策宽松，以至于泡沫不断增大，一旦地产泡沫进入“癌变”阶段，将引发经济系统性的灾难，造成房地产市场的彻底混乱。所以通过银行的渠道控制房地产泡沫增长，通过上调存量房利率来 迫使房价下降还是十分有必要的。“挤泡沫”的过程虽然痛苦，但是为了还原一个健康的房地产市场，恐怕这点痛苦还是必须要承受的。
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